SBV er

Đã là dân tín dụng, ai cũng biết các quy định rất chặt chẽ về chứng từ sử dụng vốn. Nhưng đa số cán bộ tín dụng vẫn đang đùa với rủi ro. Các bạn nên nhớ rằng, tội vi phạm các quy định về cho vay có thể bị phạt tù từ 6 tháng đến 20 năm, tùy theo hành vi phạm tội và thiệt hại gây ra. ​ Ngân hàng là ngành nghề kinh doanh rủi ro. Và dường như câu chuyện về chứng từ sử dụng vốn là hình ảnh biết nói về việc các ngân hàng đang "bán" rủi ro cho chính nhân viên của mình? Bởi đã là dân tín dụng, ai cũng biết các quy định rất chặt chẽ về chứng từ sử dụng vốn. Nhưng đa số cán bộ tín dụng vẫn đang đùa với rủi ro. Quy định pháp luật về chứng từ sử dụng vốn Khi bước vào ngân hàng, mỗi nhân viên tín dụng cần phải nằm lòng 4 văn bản quan trọng đó là: Luật các TCTD, quyết định 1627 (nay được thay thế bằng Thông tư số 39), quy chế tín dụng nội bộ của từng ngân hàng và...Bộ luật hình sự! Đây được xem các "cẩm nang" điều chỉnh cho mọi hành vi tác nghiệp của ngư...

Với mỗi khách hàng vay, Ngân hàng đều sẽ xử lý theo một quy trình cho vay được quy định sẵn. Khách hàng vay hoặc dự định vay cần biết quy trình này để có cơ sở giám sát, đốc thúc Nhân viên Ngân hàng, đảm bảo khoản vay được thực hiện đúng tiến độ. ​ Bước đầu tiên của quy trình cho vay được bắt đầu từ việc có thông tin, tiếp xúc với khách hàng: Bước này Nhân viên Ngân hàng có nhiệm vụ thu thập thông tin khách hàng, những thông tin cơ bản khách hàng cần cung cấp, trao đổi với Nhân viên Ngân hàng bao gồm: Nhu cầu vay: Khách hàng muốn vay bao nhiêu tiền? Thời gian bao lâu? Mục đích vay: Khách hàng muốn vay để làm gì? Nếu vay để mua thì mua gì? Đã ký Hợp đồng chưa? – Nếu vay để kinh doanh thì là kinh doanh mặt hàng gì? quay vòng vốn trong bao lâu? – Trường hợp vay tiêu dùng thì có thể bỏ qua câu hỏi này. Tài sản đảm bảo: Khách hàng có tài sản để đảm bảo cho khoản vay sắp tới không? Nếu có thì tài sản là gì? Nhà đất hay xe oto hay tài sản gì khác? Thu nhập của khác...