Quy trình tín dụng

Credit:
https://ub.com.vn/threads/quy-trinh-tin-dung.10222/

 

Các giai đoạn	Nguồn và nơi cung cấp thông tin	Nhiệm vụ của ngân hàng	Kết quả từng giai đoạn
1	2	3	4
Lập HS đề nghị cấp tín dụng	Khách hàng đi vay cung cấp thông tin	Tiếp xúc, phổ biến và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn	Hoàn thành bộ hồ sơ để chuyển sang giai đoạn sau
Phân tích tín dụng	Hồ sơ đề nghị vay từ giai đoạn trước chuyển sang Các thông tin bổ sung từ phỏng vấn, hồ sơ lưu trữ,…	Tổ chức thẩm định về các mặt tài chính và phi tài chính do cá nhân hoặc bộ phận thẩm định thực hiện	Báo cáo kết quả thẩm định để chuyển sang bộ phận có thẩm quyền để quyết định cho vay
Quyết định tín dụng	Các tài liệu và thông tin từ giai đoạn trước chuyển sang và báo cáo kết quả thẩm định. Các thông tin bổ sung	Quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay dựa vào kết quả phân tích	- Quyết định cho vay hoặc từ chối kết quả thẩm định - Tiến hành các thủ tục pháp lý như ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng công chứng, và các loại hợp đồng khác
Giải ngân	- Quyết định cho vay và các hợp đồng liên quan Các chứng từ làm cơ sở giải ngân	Thẩm định các chứng từ theo các điều kiện của hợp đồng tín dụng trước khi phát tiền vay	Chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi của khách hàng hoặc chuyển trả cho nhà cung cấp theo yêu cầu của khách hàng
Giám sát và thanh lý tín dụng	- Các thông tin từ nội bộ ngân hàng - Các báo cáo tài chính định kỳ của khách hàng Các thông tin khác	Phân tích hoạt động tài khoản, báo cáo tài chính, kiểm tra mục đích sử dụng vốn -Tái xét và xếp hạng tín dụng Thanh lý hợp đồng tín dụng	Báo cáo kết quả giám sát và đưa ra các giải pháp xử lý Lập các thủ tục để thanh lý tín dụng