Danh mục hồ sơ tín dụng

Nắm đầu danh mục hồ sơ là một trong những kiến thức tối thiểu của 1 CV QHKH.
Tôi sẽ giúp các bạn hệ thống được các hồ sơ cơ bản trong Bộ Hồ sơ tín dụng của món vay khách hàng cá nhân cơ bản.

Chi tiết xem ở List danh mục sau đây:

- Bản công chứng: Thời điểm công chứng /chứng thực gần nhất không quá 6 tháng
- Bản gốc: Bản có dấu đỏ và chữ ký tươi
- Sao y công ty: Bản có dấu đỏ công ty

1. Hồ sơ pháp lý

- CMND/Hộ chiếu của người vay (còn thời hạn)
- Bản công chứng 2CMND/Hộ chiếu của người hôn phối (còn thời hạn) - Bản công chứng.
- Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân (Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn) - Bản công chứng.
- Sổ hộ khẩu/KT3 của người vay & người hôn phối.
(Trường hợp 2 người có tên trên 2 sổ hộ khẩu khác nhau thì bổ sung cả 2 sổ) - Bản công chứng.

2. Hồ sơ vay vốn (Chứng minh mục đích vay vốn)

- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng - Bản gốc
- Hợp đồng đầu vào & Giấy tờ của TS cần mua - Bản công chứng
Nếu mua nhà/đất: Hợp đồng mua bán nhà/đất & Sổ đỏ nhà/đất cần mua
Nếu xây sửa nhà: Giấy phép xây dựng, sửa chữa nhà; Bảng dự toán chi phí; Hợp đồng thi công xây dựng, sửa chữa nhà;
Nếu mua xe: Hợp đồng mua bán xe
Nếu vay tiêu dùng: Bảng kê các khoản chi tiêu dùng
- Giấy tờ chứng minh phần vốn tự có (Nếu có, tùy theo tiến độ hợp đồng đầu vào) - Bản gốc.
- Hóa đơn, Biên bản giữa 2 bên (Nếu có) - Bản gốc.
- Tra cứu CIC & Xếp hạng tín dụng khách hàng (Do ngân hàng soạn) - Bản photo (Văn bản nội bộ).

3. Hồ sơ tài chính (Chứng minh nguồn trả nợ)

- Hợp đồng lao động (Nếu là Cơ quan Nhà nước sẽ không có HĐLĐ mà thay vào đó là Quyết định tiếp nhận) - Sao y công ty
- Giấy xác nhận hệ số lương/Quyết định bổ nhiệm (Nếu có) - Sao y công ty
- Sao kê lương (Hoặc sao kê tài khoản nếu trả lương qua ngân hàng) 3 tháng gần nhất - Sao y công ty (hoặc Dấu đỏ ngân hàng)
- Hợp đồng cho thuê xe/nhà/đất kèm giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê (Nếu có) - Bản công chứng
- Hợp đồng lao động, xác nhận lương, sao kê lương 03 tháng của người đồng trách nhiệm trả nợ (nếu có). - (Như của Khách hang vay chính)

4. Hồ sơ tài sản bảo đảm

Giấy tờ sở hữu tài sản, CMND/Hộ chiếu và sổ hộ khẩu của chủ sở hữu tài sản - Bản công chứng
Sau khi giải ngân cho khách hàng sẽ có thêm:Với Hồ sơ tài sản bảo đảm:
Hợp đồng thế chấp + Đơn đăng ký GDBĐ + Sổ đỏ (đã được đăng ký)
Ảnh chụp TSBĐ + chủ TS; Ảnh chụp Sơ đồ, vị trí TSBĐ; Số hiệu/số khung, hiện trạng (với Phương tiện vận tải)
Đối với TSBĐ cần đóng bảo hiểm: Sẽ có thêm Hợp đồng bảo hiểm + Chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho ngân hàng.
Hồ sơ giải ngân:
Hợp đồng tín dụng + Khế ước nhận nợ + Uỷ nhiệm chi/Giấy rút tiền
Hồ sơ kiểm tra sau vay:
Biên bản kiểm tra mục đích SD vốn + Chứng từ chứng minh (VD: Vay mua xe thì phải photo Giấy XN xe đã sang tên. vay mua nhà thì phải photo lại Sổ đỏ đã sang tên, vay tiêu dùng thì phải có hoá đơn mua sắm trang thiết bị....)
Biên bản định giá lại TSBĐ (định kỳ 3-6-12 tháng tuỳ loại TSBĐ và tuỳ ngân hàng)
Thông báo nhắc nợ + Biên bản làm việc & Giấy mời làm việc (Đối với món vay quá hạn)

Lưu ý:

Đây là danh mục các hồ sơ chính; tuỳ từng đặc thù khách hàng có thể phát sinh thêm một số hồ sơ khác;
Khi bạn nhận hồ sơ đều cần có sự kiểm tra, đối chiếu với thực tế, tính khớp đúng và xuyên suốt.
Việc bỏ bớt hoặc yêu cầu HS bản không công chứng hay không đều phải theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.
Mọi hồ sơ photo do khách hàng cung cấp NÊN CÓ XÁC NHẬN của KH (Yêu cầu KH ký nháy từng trang); đặc biệt là HS mục đích vay vốn (yêu cầu KH ký nháy lên các trang photo và ngày xác nhận sau khi đối chiếu bản gốc)