Tuân thủ pháp luật - tiêu chí cơ bản xếp hạng hệ thống ngân hàng

Theo Thông tư số 52/2018/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, bắt đầu từ ngày 01/4/2019, việc xếp hạng các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ chính thức có hiệu lực.

​

Các đối tượng được xếp hạng được phân chia làm 6 nhóm gồm: Ngân hàng thương mại quy mô lớn (tổng giá trị tài sản bình quân theo quý trong năm xếp hạng trên 100.000 tỷ đồng), ngân hàng thương mại quy mô nhỏ (tổng giá trị tài sản bình quân theo quý trong năm xếp hạng bằng hoặc thấp hơn 100.000 tỷ đồng), chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng hợp tác xã, công ty cho thuê tài chính, công ty tài chính.
Cũng theo thông tư, nguyên tắc của việc xếp hạng cần đảm bảo phản ánh đầy đủ thực trạng hoạt động, rủi ro của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tuân thủ đúng quy định của pháp luật.

Theo đó, các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được xếp hạng theo hệ thống tiêu chí bao gồm cả nhóm chỉ tiêu định lượng và nhóm chỉ tiêu định tính.
Cụ thể, nhóm chỉ tiêu định lượng đo lường mức độ lành mạnh hoạt động ngân hàng trên cơ sở số liệu hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Nhóm chỉ tiêu định tính đo lường mức độ tuân thủ các quy định pháp luật của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Các chỉ tiêu sẽ được đánh trọng số dựa trên cơ sở tầm quan trọng của từng chỉ tiêu đối với mức độ lành mạnh hoạt động ngân hàng và yêu cầu của công tác thanh tra, giám sát.

Điểm của nhóm chỉ tiêu định tính tại từng tiêu chí xếp hạng được xác định trên cơ sở đánh giá mức độ tuân thủ quy định pháp luật của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài với mức điểm 5 là tốt nhất và mức điểm 0,1 là kém nhất.

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được xếp vào hạng A (tốt) nếu có tổng điểm xếp hạng lớn hơn hoặc bằng 4,5; hạng B (khá) nếu tổng điểm xếp hạng nhỏ hơn 4,5 và lớn hơn hoặc bằng 3,5; hạng C (trung bình) nếu tổng điểm xếp hạng nhỏ hơn 3,5 và lớn hơn hoặc bằng 2,5; hạng D (yếu) nếu tổng điểm nhỏ hơn 2,5 và lớn hơn hoặc bằng 1,5; hạng E (yếu kém) nếu tổng điểm xếp hạng nhỏ hơn 1,5.

Hệ thống tiêu chí được sử dụng để xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm: Vốn; chất lượng tài sản; quản trị điều hành; kết quả hoạt động kinh doanh; khả năng thanh khoản; mức độ nhạy cảm đối với rủi ro thị trường.
Ngoài ra thông tư cũng quy định, trước ngày 30/6 hàng năm, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê duyệt kết quả xếp hạng của năm trước liền kề đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.